对加密企业而言，当前政策氛围的转变无疑是利好。尽管它们在获取海外银行账户（多位于开曼群岛或瑞士）方面障碍较少，但相较于美国本土账户，海外账户存在诸多弊端：无法从存款中获取收益、与美国本土交易对手的结算流程繁琐、账户手续费高昂，且无法享受美国联邦存款保险公司（FDIC）提供的存款保险（每位账户持有人最高可获 25 万美元保障）。
知情人士称，尽管摩根大通等知名银行已开始在内部测试加密技术，但多数仍不愿为加密企业提供账户服务。「普通人耳熟能详的那些大银行，都与加密货币行业毫无交集，」专注于开发加密网络专用基础设施的初创公司 DoubleZero 的首席运营官 David McIntyre 如此表示。
这一局面却为小型金融科技公司创造了机遇，它们得以通过吸纳加密货币行业客户来扩大存款规模。「如今，加密货币领域的创业者基本都会选择 Mercury 或 Meow 这类平台，」Khan 说道，「Meow 的动作尤其积极，只要看到哪家加密企业发布融资公告，就会立刻主动联系其创始人。」
这些金融科技公司往往以「加密友好」为卖点，提供稳定币转账等一体化服务，且远不像传统金融机构那般刻板。以 Meow 为例，其 30 岁左右的首席执行官布 Brandon Arvanaghi 把自己的 LinkedIn 主页经营得像 TikTok 账号一样，还配有短视频。
「这些美国金融科技公司的技术，远比开曼群岛或瑞士随便一家不知名银行先进得多。无论是平台功能、客户服务，还是其他各个方面，都更胜一筹，」McIntyre 评价道。
对于本文的采访请求，Mercury 予以拒绝，Meow 和 Brex 则未作回应。
实际上，这些金融科技公司扮演的是「软件层」角色：依托持有美国牌照的传统银行开展业务，负责用户界面开发和客户拓展，而存款管理则由合作银行负责。具体而言，Meow 与 Grasshopper 银行合作，Brex 和 Mercury 则与多家银行建立了合作关系。这种模式在新冠疫情期间在美国得到广泛应用，当时疫情迫使银行加速推进数字化服务转型。
「理想情况下，这种模式能让银行接触到更先进的技术，」反洗钱专业协会（ACAMS）反洗钱高级总监 Craig Timm 表示。ACAMS 主要开展金融相关认证项目，Timm 曾在美国银行和美国司法部担任金融犯罪专家。「对金融科技公司来说，这意味着它们可以专注于自己的优势领域 —— 产品开发、市场营销、拓展新客户 —— 而无需耗费巨资和精力去获取银行牌照（这一过程既复杂又昂贵）。」
但这类合作通常要求金融科技公司遵守合作银行制定的规则，包括对服务客户类型的限制。例如，Mercury 的发言人称，该公司无法为托管客户资金的加密企业（包括交易所）提供账户服务。