「它们只是在别人的银行基础上套了层壳，」曾任职于 Brex 的 McIntyre 解释道，「必须遵守合作银行的承保要求、监管规定，以及关于客户准入的具体标准。」
Timm 表示，过去，拓展新业务领域（比如加密货币相关业务）一直是金融科技公司与合作银行产生摩擦的根源。金融科技公司一心追求快速扩张，而合作银行则需对维持牌照合规（包括严格的反洗钱管控）承担最终责任。
「这类合作之所以失败，往往是因为双方缺乏共识，」Timm 补充道，有时还会出现「风险偏好不一致」的情况。
这使得加密企业陷入一种不确定的处境：尽管目前金融科技公司乐于为其提供美国银行账户，但背后的合作银行未来可能会收回授权。
当被问及合作银行是否承诺为加密货币客户提供长期服务时，Meow 和 Brex 均未回应。Mercury 的发言人 Nic Corpora 则表示，公司与合作银行保持密切合作，「以确保双方风险偏好一致，这样在接纳客户后，就能以最佳方式为其提供长期支持。」
在一位任命了支持加密货币发展的监管官员、且承诺终结所谓「扼喉行动 2.0」的总统执政期间，这种风险看似遥远。可特朗普卸任之后呢？
「从风险管理的角度来看，像我们这样的公司若只依赖美国金融科技公司的账户，绝非明智之举，」麦金太尔说道，「政府换了，对法律的解读也变了，但法律条文本身并未改变。」