Dune：拉美加密金融支付生态的链上全景(12)

• 阿根廷：Lemon Cash 的加密卡让用户用稳定币消费、账单按比索结算，还能赚比特币返现，把储蓄与支出装进同一激励闭环。

• 无银行账户人群：在农村或被传统金融遗忘的地区，加密 App 并非补充，而是直接替代 TradFi。

Picnic 是一家区块链上的去中心化投资平台，旨在简化数字资产入口。其 Smart Wallet 采用 Safe 合约与 ERC-4337 账户抽象，用户只需邮箱即可开户，同时保持自托管。除投资精选加密资产组合外，Picnic 通过「Picnic Pay」把触角伸向真实世界支付——与 Gnosis Pay 合作推出巴西首张稳定币借记卡。

• 用户可用 Pix（巴西即时支付系统）给 Gnosis Pay 卡充值，BRL 被自动兑换为美元并链上结算。

• 卡片支持线上、线下消费，可绑定 Apple Wallet / Google Wallet。

• Picnic Pay 直连 DeFi 协议，例如可把 Aave 资金或生息 BRL 稳定币直接用于刷卡消费。

Picnic 产生的所有 USDC.e 活动均来自 Gnosis Pay 在巴西的业务，目前占 Gnosis Pay 周总交易量的约 7%，却几乎占每周总支付笔数的 15%，说明其客单价较低但交易频次极高。

自上线以来，Picnic 日活用户已超 350 人，每周处理 4.5 万笔支付，周交易额逾 15 万美元。活动热度在 2025 年 4 月里约 Web Summit 首发后依旧不减：日均交易 800–1,000 笔，高峰时突破 1,100 笔。7 月底用户余额 8 万美元，低于月内峰值 20 万美元，显示资金多被主动流转而非长期存放，符合其「消费工具」而非「长期储蓄」的定位。

Picnic 与 Avenia 合作推出 BBRL 收益产品，储蓄阵容从 BRLA 扩展至生息版本 stBRLA、yBRLA，年化约 12%，收益挂钩巴西 CDI 利率。除储蓄外，Picnic 还对接 Aave、Morpho 等主流 DeFi，用户可在巴西实现 BTC 借贷，进一步拓展本地稳定币「赚、交易、信贷」的多重用例。

凭借 Picnic Pay 与 DeFi 收益集成，平台横跨资产管理和日常支付。将稳定币借记卡嵌入投资 App，把生息且自托管的资产直接对接消费，这在拉美尚属新兴模式——本地支付轨道 Pix 充当法币与链上结算的桥梁。

「Picnic 让巴西人以比 Wise 便宜 4% 的汇率花外币，同时提供非托管代币购买、收益以及通过 BRLA 集成的免费 BRL 出入金（Pix）。」—— João Ferreira，Picnic 联合创始人兼 CEO

Exactly Protocol 是一个去中心化、非托管的利率市场，提供浮动与固定两种借贷利率，利率由多期限池的资金利用率决定。

Exa App 把这一模式搬到移动端：用户可存入 USDC、ETH、wstETH、WBTC、OP 等资产，资金保持自托管并持续赚取浮动收益，直到被花掉。完成 KYC（满足 Visa 合规）后，用户可获得 Exa Card——一张链上支付卡，支持两种消费模式：